La reforma de pensiones de 2007 en México representaron un cambio estructural de gran calado en el sistema de pensiones de los trabajadores afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Esta reforma siguió la estela de la reforma de 1997 que había modificado el sistema del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). A continuación, te explico en qué consistieron de forma clara, crítica y estructurada:
🧠 Resumen ejecutivo
En 2007, el sistema de pensiones del ISSSTE transitó de un modelo de reparto a uno de cuentas individuales.
Se creó el PENSIONISSSTE, una administradora pública de fondos para el retiro.
Se implementó un sistema de elección voluntaria para el régimen de pensión.
Se estableció un bono de pensión para reconocer derechos adquiridos bajo el sistema anterior.
📌 Contexto previo: crisis de sostenibilidad
Antes de 2007, el ISSSTE funcionaba con un sistema de reparto, donde los trabajadores activos financiaban las pensiones de los jubilados. Sin embargo, factores como:
Aumento de la esperanza de vida,
Generosidad de las pensiones en relación con los aportes realizados,
Débil fiscalización y control del sistema,
… habían provocado un desequilibrio financiero crónico y un pasivo actuarial creciente.
🔁 Cambio de modelo: lo que cambió en 2007
1. Del sistema de reparto a cuentas individuales
Los nuevos trabajadores y aquellos que eligieran cambiar de régimen comenzaron a cotizar en cuentas individuales administradas por AFOREs, como en el sistema del IMSS.
2. Creación de PENSIONISSSTE
Se creó una AFORE pública, el Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado (PENSIONISSSTE), que compite con las privadas pero con comisiones más bajas.
3. Elección de régimen
Los trabajadores en activo al momento de la reforma podían:
Permanecer en el régimen anterior.
O migrar al nuevo régimen de cuentas individuales.
4. Bono de pensión
A quienes optaron por el nuevo sistema se les reconocieron sus años cotizados mediante un bono de pensión, depositado en su cuenta individual y administrado hasta el momento de su retiro.
5. Aumento de la edad y años de servicio
Se elevaron gradualmente los requisitos de edad y tiempo de servicio para acceder a una pensión, buscando mayor sostenibilidad.
📊 Impacto y crítica estructural
✅ Aspectos positivos:
Sostenibilidad financiera: Se frenó el crecimiento del pasivo del ISSSTE.
Transparencia: Las cuentas individuales permiten un mayor control personal del ahorro.
Competencia: La entrada de PENSIONISSSTE puso presión a las AFOREs privadas para reducir comisiones.
❌ Críticas y desafíos:
Desigualdad en el acceso a pensiones dignas: Los bajos salarios y lagunas de cotización limitan el ahorro.
Mayor riesgo individual: Se trasladó el riesgo de la vejez del Estado al trabajador.
Baja cultura financiera: Muchos trabajadores no comprenden el funcionamiento de las AFOREs o no eligen activamente su régimen.
“La transición al sistema de cuentas individuales implica no sólo una transformación financiera, sino un cambio cultural en la forma en que los mexicanos entienden su futuro previsional.”
— Dr. Santiago Levy, exdirector del IMSS
📚 Caja de datos útiles
| Elemento | Detalle |
|---|---|
| Año de la reforma | 2007 |
| Institución involucrada | ISSSTE |
| Nuevo sistema | Cuentas individuales (AFORE) |
| Administradora pública creada | PENSIONISSSTE |
| Derecho de elección | Sí, para trabajadores en activo al 2007 |
| Instrumento de reconocimiento de derechos previos | Bono de pensión |
| Edad de retiro estándar post reforma | 65 años (con posibilidad de retiro anticipado con reducción) |
🎯 Conclusión
La reforma del ISSSTE en 2007 fue una jugada audaz para enfrentar una bomba de tiempo financiera. Sin embargo, aunque logró contener el gasto público, dejó abiertos múltiples frentes sociales: desigualdad, falta de educación previsional, y un mercado laboral que no siempre permite cotizar de forma continua.
La pregunta que persiste es: ¿puede un sistema financiero ser justo cuando depende del ahorro individual en un país con desigualdad estructural?